关于交易银行业务发展模式的思考

○中国农业银行扬州江都支行课题组 陈 静 薛梦涵

当前企业对商业银行提供的金融产品和服务的需求增加，交易银行发展战略的研究对于提升商业银行综合金融服务的竞争力至关重要银行业务。

交易银行业务是商业银行向公司客户及其交易链提供的一项全面、系统的银行业务，目的是整合其上下游资源，并提高其日常生产和运营过程中的采购、销售和其他交易的资本运营效率，主要包括现金管理（支付和结算、投资和融资等）、贸易融资、供应链融资、跨境融资、证券服务、互联网融资、产业链融资和其他与公司交易相关的个性化金融服务；以及在此基础上开展业务的创新方式，如交易链信息、资源共享、产品服务对接模式等银行业务。交易银行是现有业务活动的整合和现代化，可以促进业务的数字化转型，深入构建线上线下、本外币、国内外贸易一体化的银行业金融产品和服务体系。

发展交易银行业务有助于改善客户体验，增加客户黏性银行业务。从客户的角度来看，交易银行将客户的需求作为银行集体服务的对象，从单一窗口实现对客户的全面服务，改变以往不同产品部门分别向同一客户提供产品或服务的情况，有助于进一步改善客户体验，将客户转化为用户，在银行和客户之间建立一种新型的合作关系，更好地为客户服务。

积极打造交易银行业务体系银行业务。大力推动支付结算、现金管理作为业务合作领域的战略核心，为交易银行产品建立服务系统和营销系统，在研究、启动、推广、售后维护和评估领域实施全生命周期管理；为不同业务部门之间的协同效应提供更好的方案，解释交易银行在银行中的未来价值贡献以及行业领先的市场地位，实现从提供产品到面向交易的商业模式过渡。

建立统一、有品牌影响力的产品及流程和营销体系银行业务。整合产品和服务，实现产品系统集成，围绕客户物流、现金流和信息流分散行业集成，提供综合服务解决方案，改变传统企业业务的碎片化服务状态；深度挖掘客户需求，探索订单式开发，为客户提供端到端定制服务，推动线上线下全景融合，深度合作开展前瞻性引领创新，提升产品功能与客户需求匹配度；提高流程再造能力，合并和再造客户服务流程，广泛接入场景，将银行产品嵌入客户生产经营流程和业务流程，帮助企业在全球范围内提高交易效率和安全性，将应用扩展到相关场景，提高客户使用频率和黏性。

加强人才储备，夯实发展基础银行业务。积极打造专业的交易银行团队，团队成员不仅了解多项产品和业务流程，还可以根据客户的个性化需求和银行优势，设计全面集成的交易银行解决方案，并提供产品组合配置，并在整个售前、售后过程中为客户提供“一站式”的交易银行业务金融服务。